“巴塞尔协议Ⅲ”严格农金监管标准

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按照我国银监会统一要求,旨在增强银行业抵御风险能力,加强风险监管和治理的巴塞尔协议Ⅲ于2013年1月1日在我国银行业全面实施。基于此框架,监管部门出台《商业银行资本管理办法(试行)》。新规实施后,正常时期系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%,因此对农村中小金融机构而言,新规的实施对资本充足率无论在计量方法还是在监管标准方面都提出了更加严格的要求。

相对大型银行而言,农村中小金融机构资本补充渠道较窄。充分认识实施新资本协议、执行新资本管理办法对资本充足率计量的影响,并且在资本追加不易的背景下,采取有针对性的应对措施对农村中小金融机构就显得尤为必要。

与旧资本管理办法相比,新资本管理办法调整了信用资产的风险权重转换系数,考虑了操作风险和市场风险对银行的影响,这对农村中小金融机构资本充足率的计量来说有利有弊。

在新框架下,符合要求的小微企业贷款风险转换系数由先前的100%降至75%。这使得部分风险资产得以缓释,有利于资本充足率的提高。符合要求的小微企业贷款是指同时满足以下条件的企业贷款:企业符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准;农村中小金融机构对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过500万元;农村中小金融机构对单家企业(或企业集团)的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于0.5%。这其中“风险暴露不超过500万元”的定义不仅包括表内授信余额,还包括表外授信余额乘以一定转换系数的额度,且不扣除相应保证金等(例如银行承兑汇票,无论有无保证金,均全额计入表外加权风险资产)。

按照新资本管理办法,除个人住房抵押贷款依旧执行50%的风险资产转换系数以外,对个人的其他债权执行75%的风险转换系数。相对于原来100%的风险转换系数,此次调整也有利于农村中小金融机构资本充足率的提高。

新资本管理办法扩大了资本覆盖风险的范围,不仅包括信用风险和市场风险,也将操作风险纳入资本监管框架,这提高了资本的风险敏感度,加大了资本补充压力。

原资本管理办法规定我国其他商业银行四个月以内的同业债权风险权重为0%,而新办法规定原始期限三个月以内的同业债权风险权重为20%、三个月以上的为25%。由于同业资产主要以短期为主,风险权重计量将对同业债权占比较高的农村中小金融机构资本充足率产生较大的负面影响。

将表外信用资产纳入风险资产权重计算。一是信用卡授信未使用部分将根据是否符合标准卡而适用20%或50%的风险权重计算表外风险资产。二是按新资本管理办法规定,不可无条件撤销的贷款承诺按期限适用于20%或50%的权重转换系数。

按现行监管规定贷款损失准备多提部分可按贷款余额的1%作为贷款损失一半准备计入附属资本,而新规规定“超额贷款损失准备可计入二级资本,但不得超过信用风险加权资产的1.25%”。就目前农村中小金融机构拨备提取状况而言,部分机构计入附属资本的“贷款损失一般准备”数额较高,实行新资本管理办法后,资本总额可能会出现下降的暂时现象。

新资本管理办法对非自用不动产的资本要求十分严苛:因行使抵押权而持有的在法律规定处分期限内(取得之日起二年)的非自用不动产适用100%的风险资产权重系数,而超过两年尚未处置的非自用不动产则适用1250%的惩罚性权重。

为持续满足新监管标准要求,综合上述利弊,农村中小金融机构可以采取两手抓的策略,积极应对监管要求,增强抗风险能力。

利用自身的留存利润来增加资本金是提高核心资本最根本、最持久的途径。利润留存筹资不仅成本低,而且不会稀释每股收益和所有权。但因为其也存在一年才能提取一次,补充方式不够灵活以及股东放弃获得其他投资收益机会将未分配利润再投资于银行,必然要求取得股权投资收益等不足,所以使用也不可盲目。

新资本管理办法迫使农村中小金融机构必须由资本扩张的外延式发展模式向质量提高的内涵式增长模式转变,因此必须及时转变组织资金的理念,增强成本核算意识,强化效益指标考核,注重组织资金的数量,更注重组织资金的质量,加大投入成本低、稳定性高的卡存款以及企业、事业单位对公账户活期以及一年以下单位定期存款的公关、协调。同时,在组织资金过程中,适时加强对资金结构的管理和相关监管指标的测算,保持存款规模增长与整体经营需求相适应,防止盲目吸收存款带来的资金闲置和监管指标下滑。

新资本管理办法对信贷投向发出了明确的信号:即在风险可控、信贷规模既定的前提下,大力发展零售贷款,会相对降低对资本金的要求。因此,农村中小金融机构按照“做小、做散”的路径,积极加强资本管理,实时测算贷款营销规模,合理配置信贷资源。大力加强对小微企业、“三农”和个人客户的信贷支持,这一点与江苏省农信社倡导的支农、支小不谋而合。另外,明确不得发放监管限制类信贷产品(如住房抵押追加贷款等),谨慎投放股权质押类贷款。通过有效调整信贷业务结构,降低资本金补充压力。

农村中小金融机构如果继续过度依赖传统的存贷利差收益模式,则很快会陷入因贷款扩张而造成的资本短缺的局势。因此,加快业务经营转型,创新、拓展低资本占用业务,多渠道增收,实现有效积累,提高核心资本份额,势在必行。一是大力拓展零售业务。零售业务具有分散风险的作用,按照将来的发展趋势,如果按照标准法计算操作风险资本,零售业务风险资本系数为12%,相对较低。二是大力拓展中间业务。中间业务除其收入需要计算较低的操作风险资本外,基本无其他的资本需求。因此,必须加速拓展风险小、成本低的各类代理、投资咨询、支付结算、家庭理财等中间业务来多渠道增收。三是大力拓展电子银行业务。加强科技支撑,加强电子化渠道建设和电子银行业务拓展,降低营业费用,增加手续费收入,实施节约化经营。四是加强资金营运。新资本管理办法提高了对同业债权的资本需求,因此在合理规划负债规模基础上加强资金多渠道运用是必由之路。各农村中小金融机构下一阶段必须多措并举,强化资金运作,努力提升资产运营效率。

将表外信贷承诺纳入资本管理要求,促使农村中小金融机构必须关注表外业务发展模式,加强表外业务信用风险的度量与管理。一方面,应合理控制表外授信额度,将授信额度控制在既满足客户需求,又不虚高的范畴,减少不使用授信额度对资本的占用;另一方面,采取有力措施不断促进贷款、信用卡等业务的用信率提高,努力增加信贷资产运用和收益。

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巴塞尔协议Ⅲ尘埃落定 全球银行业整装待发

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巴塞尔委员会的一揽子改革方案最为重要的改变包括:将普通股构成的一级资本金比率最低要求从2%提升至4.5%;此外,要求银行建立2.5%的资本留存缓冲。这意味着将银行所需持有的一级资本金比率总要求提升到了7%。

欧洲中央银行行长特里谢当天表示:“今天达成的协议是全球资本标准的根本强化。”他表示,新协议“对长期金融稳定与增长的贡献举足轻重。过渡期安排方案使银行能在满足新标准的同时维持经济复苏”。

巴塞尔委员会主席、荷兰央行行长魏霖克(Nout Wellink)表示:“更严格的资本金定义、更高的最低资本金要求,以及引进的新资本缓冲,综合确保了银行能更好地承受经济与金融压力,从而维持经济增长。”

根据当天公布的协议细节,巴塞尔协议Ⅲ在提升资本金比率方面主要有以下新规定:

根据协议,普通股最低要求,即资本结构中吸收损失的最高要素,将从当前的2%提升至4.5%。这一更严格的要求将分阶段实施并在2013年1月1日至2015年1月1日之前实现。一级资本金(包括普通股和其他符合要求的金融工具)比率将在同一时间范围内从4%提升至6%。

此外,巴塞尔委员会还引入了2.5%的资本留存缓冲(Capital Conservation Buffer),由扣除递延税项及其他项目后的普通股权益组成。这一留存缓冲的目的在于确保银行持有缓冲资金用于在金融和经济危机时期“吸收”损失。

尽管银行在危机期间可以利用这一缓冲,但资本比率越是接近最低要求,受到的限制也会越大。一旦银行的资本留存缓冲比率达不到该要求,监管机构将限制银行拍卖、
更多精彩尽在这里,详情点击:http://ycjxbxs.com/,欧联巴塞尔回购股份和分发红利等。这一机制可以防止一些银行在资本头寸恶化时也肆意发放奖金和高红利的情况。这项规定将于2016年1月起适用,并于2019年1月开始生效。

另有一项被称为“反周期缓冲”的资本要求,这一新的缓冲比率为普通股或其他能完全“吸收”亏损的资本的0~2.5%,将根据各国情况具体执行。“反周期缓冲”是基于一项更广泛的宏观审慎目标——要求银行在信贷过分充足的情况下居安思危、未雨绸缪。对一国而言,这一缓冲仅仅在“信贷增速过快并导致系统范围内风险积累”的情况下才会生效。一旦“反周期缓冲”生效,将作为留存缓冲范围的延伸。

除了上述这些基于风险的资本要求,还有一项并不基于风险的“杠杆率”要求作为辅助。央行行长和监管机构主管集团在今年7月时曾同意,对3%的一级杠杆率在同一时期进行平行测试。基于平行期的测试结果,再于2017年上半年进行最终调整,并希望在2018年1月1日进入新协议的第一支柱部分。

巴塞尔委员会在当天的声明中还表示:“具有系统重要性银行的损失吸收能力应该更高于今天宣布的这些标准。”巴塞尔委员会与金融稳定局(FSB)正在研究一项针对具有“系统重要性”银行的综合方案,可能包括资本附加费(Capital Surcharges)、或有资本(Contingent Capital)、保释债(Bail-in Debt)等。此外,有关清算制度的相关工作也将持续进行。

自从本次金融危机爆发以来,全球银行业不同程度地提升了资本水平。然而,根据巴塞尔委员会全面的量化影响研究的初步结果,截至2009年底,大型银行整体上仍然需要“大量的额外资本来满足这些新要求”,而大部分小银行则已经满足了这些更严格的要求。

根据这份新协议,所有成员国执行期将从2013年1月1日开始,而且必须在此日期之前将协议规则转化为国家法律规范。

新协议的严格要求将于一系列不同的过渡期分阶段执行,这也有助于确保全球银行业能在满足更高要求的同时保持合理的盈利水平并进行融资,也为整体经济提供信贷支持。

最终达成一致的落实期各项规则虽有所相同,但最晚至2019年1月1日。其中,资本留存缓冲的过渡期最长,将从2016年1月1日至2018年底期间逐步实施,于2019年1月1日实现。

2013年1月1起,所有银行都将要满足以下有关风险权重资产(RWAs)的最低要求:普通股占风险权重资产比率达3.5%,一级资本金比率达4.5%以及总资本金比率达8.0%。其中,最低普通股比率和一级资本金要求将在2013年1月1日至2015年1月1日期间逐步分阶段实施。也就是说,2013年1月1日当天,最低普通股比率将从当前的2%升高至3.5%,一级资本金比率则从当前的4%上升至4.5%。这些比率将在2014年1月1日时分别再提升至4%和5.5%。一直到2015年1月1日完全满足4.5%和6%的要求。

高盛在9月13日的分析报告中指出,根据其对该行覆盖的欧洲主要银行的研究,仅有4家不满足2012年时一级资本金比率达到7%的要求。

摩根大通分析师在当天的报告中指出,美国的监管者支持巴塞尔新协议,但可能会执行更严厉的标准。

Keefe,Bruyette & Woods(KBW)亚洲分析团队在13日的报告中认为,针对日本银行业的研究显示,所有日本的主要银行都完全有能力在各阶段满足最低资本要求比率,但该行分析师不认为日本当局会执行“反周期缓冲”。

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巴塞尔协议中国化急行 银监会:国际标准本土化

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日前公布的“十二五”规划建议提到:“参与国际金融准则新一轮修订,提升我国金融业稳健标准。”对于银行业而言,巴塞尔协议Ⅲ的制定和实施,将提升银行业风险控制水平,其对未来业绩也将产生巨大影响。

一位接近监管层的知情人士透露,对于资本充足率、流动性、杠杆率等基础监管指标,监管层希望尽早发布规则,力争两年内开始实施。

9月,银监会曾下发“新四大工具实施要求简表”的讨论稿给各家银行,此份要求被普遍认为是巴塞尔协议Ⅲ的中国化产物。

讨论稿要求,资本充足率方面,系统重要性银行的资本充足率要达到11%,非系统重要性银行的资本充足率要达到10%,此外,还附加了0~5%(必要时)的动态调整空间。新监管工具箱中,还引入杠杆率的监管指标,要求核心资本/总资产(含表外)达到4%的水平。

“与巴塞尔协议Ⅲ相比,新四大工具的‘中国味’很浓。”某股份制商业银行资产负债部总经理表示,巴塞尔协议Ⅲ中并未对拨备/信贷余额有要求。但由于国内银行信贷资产占比很高,中国版的新四大工具就要求此比率需达到2.5%的水平。

银监会内部人士表示,不能简单地照搬照抄国际标准,中国的监管制度将充分考虑中国国情,将国际标准本土化、精细化。聂伟柱 石仁坪

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《巴塞尔协议III》资本新规出炉 银行核心一级资本充足率将提至7%

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由27个国家的银行业监管部门和中央银行高级代表组成的巴塞尔银行监管委员会12日宣布,世界主要经济体银行监管部门代表当日就《巴塞尔协议III》达成一致。根据该协议,全球各商业银行的核心一级资本充足率将提升至7%,是现行标准2%的三倍多。

《巴塞尔协议III》的出炉是近几十年来全球银行监管改革重要里程碑,预计该协议将于11月在韩国首尔举行的二十国集团(G20)峰会上获得批准。

《巴塞尔协议III》规定,截至2015年1月,全球各商业银行的一级资本充足率下限将从现行的4%上调至6%。其中,由普通股构成的核心一级资本占银行风险资产的下限将从现行的2%提高至4.5%;此外,各银行还需增设“资本防护缓冲资金”,总额不得低于银行风险资产的2.5%,商业银行的核心一级资本充足率将由此被提高至7%。该规定将在2016年1月至2019年1月间分阶段执行。

分析人士认为,各国央行和监管部门希望这些改革能促使银行减少高风险业务,同时确保银行持有足够储备金。《巴塞尔协议III》将撼动全球金融业,降低银行高风险业务比重,压缩盈利空间,改变金融行业现状。

国际货币基金组织(IMF)特别顾问朱民13日在2010夏季达沃斯论坛就这一话题指出,尽管《巴塞尔协议III》向全球银行提供了一定时间作为缓冲适应期,仍可能有一部分银行无法达到资本新规的要求,需要从市场上筹集资金。

“巴塞尔协议30”为全球银行业固防

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新的巴塞尔协议无论在银行资本构成、资产质量还是在资本充足率以及其他流动性指标方面都大幅度甚至成倍地提升了监管要求,从协议的内容看,这绝对可以称之为最近30年来全球银行业在监管方面进行的最大规模的改革。比如,要求全球各商业银行5年内必须将一级资本充足率的下限从现行要求的4%上调至6%;同时,由普通股构成的“核心”一级资本占银行风险资产的下限则提高得更为明显,将达到7%,其中要求截至2019年1月1日,全球各商业银行必须将资本留存缓冲提高到2.5%。另外,协议维持目前资本充足率8%不变,但是对资本充足率加资本缓冲要求在2019年以前从现在的8%逐步升至10.5%。

毋庸讳言,对商业银行各项安全指标的大幅提升,意味着人类在经历有史以来最严重的金融危机的洗礼之后,全球银行业的监管迎来了3.0时代。而3.0时代的最大特征是,在银行业监管的核心价值观的选择上,安全已经远远超越了效率,对银行业安全的关注可谓史无前例。很显然,这对目前仍然在泥潭中挣扎的欧美银行而言,无论是资本充足率,还是资产质量的其他指标,要立即达到新的协议的要求,的确是一个不可能完成的任务。

基于此,新的协议规定了长达8年的过渡期,从而给全球银行业提升自身的安全级别提供了足够的转型期。摩根士丹利分析师指出,即便如此,欧洲一些资产严重不足的银行,如德意志银行、爱尔兰联合银行、爱尔兰银行和奥地利第一储蓄银行都将陷入资本充足率不能满足新规定的麻烦,下一步将面临急迫的融资问题,在未来几年,为了监管达标,全球银行业需要从不同途径融资高达上千亿美金。

从巴塞尔协议对中国银行业的影响而言,由于中国银行业的安全性指标目前远高于欧美银行。以16家上市的银行为例,16家上市银行核心资本充足率都在6%以上,而且中国银监会目前对国内大型银行的资本充足率底线%,核心资本充足率底线%,而《巴塞尔协议Ⅲ》只是分别提高到6%和4.5%,中国银行业的资本充足标准仍远高于国际标准。因此,即便巴塞尔新协议马上执行,对中国银行业的影响也将是微乎其微。

尽管如此,巴塞尔新协议事实上为中国银行业预防风险及时敲响了一记警钟。我们看到,历经两年适度宽松的货币政策,使得中国银行业的隐形债务和不良资产事实上在大幅度提升,而资产不良的地方融资平台的巨额债务更是压在中国银行业头上的一块随时可能滑落的山石,加之中国银行业的利润来源主要靠政策性的存贷差,真正的竞争力和欧美仍然具有一定的差距。在这种情况下,一方面实事求是地评估宽松的信贷政策给银行业带来的巨大风险,另一方面,以新的巴塞尔协议的实施为契机,努力提高中国银行业在中间业务等方面对利润的贡献,实现银行业真正的转型。

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新巴塞尔协议:更多影响经营思路

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虽然目前新巴塞尔协议对中国银行业的影响各有说法,但压倒性的声音是:新协议对于中国银行业的影响甚微。其原因在于,目前中国的监管要求已经覆盖了新协议的要求。

按照新协议的要求,核心一级资本充足率将由原来的2%提高到4.5%;核心资本充足率由4%提高至6%,资本充足率要求达到8%。但在中国,目前银监会对核心资本充足率的要求为7%,已经达到巴塞尔协议Ⅲ的整体指标要求。鉴于国内不存在优先股及其他可计入资本的创新型证券这一概念,因而国内银行核心一级资本与一级资本概念基本一致。统计表明,截至2010年6月末,我国上市银行平均核心资本充足率为8.4%,除华夏、光大和农行外,其他银行的核心资本充足率均超过7%。但多家银行下半年都有资本补充计划,届时核心资本充足率将会大幅提高。在普通股比例的要求上,新协议要求普通股比例最低要求从2%提升至4.5%,我国银行业普通股股权/加权风险资产平均水平在7.49%,各家银行均超过4.5%的标准。

新协议对于中国银行业的影响主要体现在资本缓冲的要求上,按照新协议的要求,需要建立2.5%的资本留存缓冲和0%~2.5%的逆周期资本缓冲。因为目前我国监管层对缓冲资本没有特别要求,国内上市银行距离巴塞尔协议Ⅲ中2.5%的要求尚有差距。申银万国的分析表明,在资本缓冲准备方面,国内行业平均水平在1.76%,除交行外,其他银行均低于2.5%的标准。如果按照巴塞尔协议Ⅲ的标准,上市银行将需要提取更多的一般风险准备,从而未分配利润将受到一定的挤压。

如果说面对新巴塞尔协议的要求,中国银行业能够坦然面对的话,其重要的原因应该在于监管者超前的监管思路和措施。事实证明,这些监管思路和措施,不仅帮助中国银行业提前适应了国际标准,更在国际金融危机中帮助中国银行业实现了稳定。因此,对于商业银行而言,新协议的出炉至少应该具有两点启示:其一,中国银行业的监管是不落后于甚至是领先于世界水平的,因此完全没有必要以“与国际接轨”等说法将海外的东西强加于中国的监管政策;其二,对于银行业的资本约束是一种世界性趋势,这是商业银行在经营中必须清醒认识到的一点。

虽然目前压倒性的声音是,新巴塞尔协议对中国银行业的影响微乎其微,但一些来自银行经营层的声音中也存在这样的看法:新协议将使银行的贷款规模受到限制,从而影响银行的利润。甚至有银行经营者还在用杠杆化理论计算:按照8%和10%的资本充足率计算银行可以撬动的资金以及对利润的影响。这一点恰好证明,在许多银行经营者的理念中,对于新协议对银行的影响,他们所关注的仅仅是利润,却不是在强化资本约束的理念背景下应该如何改变经营思路。

事实上,如果说新巴塞尔协议有可能对中国银行业产生影响的话,那么这种影响不应该是在利润上,而应该在银行的经营理念,以及在此指导下银行发展战略及业务发展模式的改变上。目前,新巴塞尔协议中,各方就一级资本充足率和基本资本缓冲资金已达成一致,有关的分歧仅在于在全球范围内实施逆周期资本缓冲的要求。这一点已经充分表明,强化对银行的资本约束已经成为世界各国的共识。在此背景下,仍然强调金融的杠杆化原理,希望用更少的资金撬动更多的资本,显然是不合时宜的。事实上,尚未完全过去的金融危机也向人们证明了,过度强调金融的杠杆效应所造成的危害。这种危害至少表现在这样两个方面:

其一:过度强调银行的杠杆作用会导致银行在经营中以较少的资本撬动更大的资本,削弱了对银行及其股东的利益约束,导致了其盲目求大,经营中在盈利与风险的平衡上更倾向于前者,从而加大了银行体系的整体风险。

其二:如果因为强调杠杆作用导致银行可以更轻松地“求大”,拥有了更多的资本后,银行信贷业务中也会相应地“求大”,导致信贷资源配置的结构性失衡,造成社会经济结构的不平衡。

日前有消息称,中国银行监管层目前已经进一步细化出了流动性指标、杠杆率等新的监管指标。新的要求还着重对一些重要的系统性银行提出了附加的资本要求。银监会正在讨论对商业银行按照贷款总额计提减值准备的可行性方案,初步议定商业银行的拨备占总贷款的比率需达2.5%。这一拨备新规或在未来与拨备覆盖率、拨备充足率一起衡量银行对风险的覆盖水平。一方面,这是中国银行监管者对世界银行业监管思路的适应;另一方面也表明了中国银行业监管层对于银行经营中强化资本约束的态度。

按照这样的监管思路,未来中国银行业的发展更应该围绕资本约束做文章,以有限的资本博取更高的回报,而不是简单地“以规模换效益”。在结束了简单的“垒大户”时代后,对于商业银行,特别是资本有限的中小银行,在其未来的发展战略中,精细化经营更应该被高度重视。细分客户、精细定价应该成为未来银行经营中的重点;通过合理合法合规的创新,加大不利用或少利用资本的中间业务在盈利中的占比,才是银行未来的发展方向。(记者 金立新)

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新巴塞尔协议无碍中国银行业

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经过近九个月的磋商和讨价还价,旨在加强全球银行体系资本要求的《巴塞尔协议III》终于在上周末出炉。

根据巴塞尔银行监管委员会27个成员经济体12日共同达成的新协议,到2015年1月,全球各商业银行的一级资本充足率下限将从现行的4%上调至6%;而由普通股构成的“核心”一级资本占银行风险资产的下限则提高得更为明显,将达到7%,其中包括2.5%的资本留存缓冲。现行的核心一级资本充足率下限仅为2%。此外,新协议还对银行资本的定义和风险评估做出了更加严格的界定。

不过,新协议也为银行执行缓冲资本新规设定了更长的过渡期,商业银行可以在2016年1月至2019年1月之间分阶段落实。

在亚太市场,日本最大银行三菱日联以及澳大利亚银行巨头联邦银行都大涨超过1.5%;欧洲市场开盘后,主要银行股也纷纷走高,汇丰控股、法国兴业早盘涨幅在1.1%至3.3%不等。

不过,专家也提醒说,一旦新的资本协议进入实施阶段,一些自身问题较多的银行可能面临较大的融资压力。巴塞尔银行监管委员会主席韦林克就表示,全球银行业可能需要在未来筹集上千亿美元的新资金。

对中国来说,专家表示,新的银行监管规定影响并不明显。桑福德-伯恩斯坦公司的分析师维纳13日发布报告称,即便是马上执行,新的巴塞尔协议对中国银行业的影响也将是微乎其微。他指出,截至6月30日,在香港上市的七大中国内地银行的资本充足率均超过新规。中国银监会目前对国内大型银行的资本充足率底线%,核心资本充足率底线%。(朱周良)

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柳州银行入围中国银行百强榜78位 核心一级资本稳中有升

Posted on 2020年11月5日Tags   Leave a comment on 柳州银行入围中国银行百强榜78位 核心一级资本稳中有升

“中国银行业100强榜单”近日公布,这一中国银行业协会已经连续四年发布的榜单排名中显示,柳州银行位居百强榜78位。这意味着银行的经营规模、盈利能力、运营效率及资产质量等得到市场认可,尤其是核心一级资本稳中有升。

新华财经南宁3月12日电(记者王丽)“中国银行业100强榜单”近日公布,这一中国银行业协会已经连续四年发布的榜单排名中显示,柳州银行位居百强榜78位。这意味着银行的经营规模、盈利能力、运营效率及资产质量等得到市场认可,尤其是核心一级资本稳中有升。

中国银行业协会相关负责人接受记者采访时表示:中国银行业100强榜单”遵循简单、客观、专业原则,参考巴塞尔协议和监管机构对银行业资本实力的相关要求,以核心一级资本净额作为唯一评价标准,全方位进行评价。

2019年,柳州银行资产总额1279亿元,贷款余额602亿元,存款余额823亿元,收入总额同比增幅13.06%,利润总额同比增幅38.22%,拨备前利润同比增幅28.48%,资本充足率为16.19%,拨备覆盖率为196.13%,成本收入比为32.48%。

核心一级资本净额是中国银行业百强榜单排序重要依据。核心一级资本净额为核心一级资本去除扣减项,主要涵盖实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本等。核心一级资本具有最强的损失吸收能力,是反映银行风险抵补能力的重要指标,也是银行经营发展的重要基础。榜单选用核心一级资本净额作为排序依据,并附加资产规模、净利润、成本收入比、不良贷款率等数据作为参考,具有充分的理论和现实意义。

按照核心一级资本净额排序,柳州银行在中国银行业100强榜单中排名78位,核心一级资本净额、资产规模、净利润、收入成本比等均稳中有升。

中国银行业百强榜单通过数据来源的梳理,进行指标客观公正的设计,不从传统大型商业银行、全国性股份制银行、城商行以及农商行层级分类出发,而是将涵盖范围广泛的各级各类中资商业银行纳入同一个榜单中,这一做法既能充分结合中国国情,
更多精彩尽在这里,详情点击:http://ycjxbxs.com/,欧联巴塞尔又能体现以市场化导向为基础的银行经营状况,同时明确以人民币为单位进行呈现,直观地体现出本土银行的实际情况。(完)

【新华财经调查】同业存单、结构性存款玩起“跷跷板” 结构性失衡藏在“隐秘的角落”

《巴塞尔协议Ⅲ》规定普通股一级资本充足率在任何时候不得低于

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当前位置:首页自考问答法学类 《巴塞尔协议Ⅲ》规定普通股一级资本充足率

《巴塞尔协议Ⅲ》规定银行受普通股一级资本充足率、一级资本充足率和总资本充足率三项指标的约束。其中,普通股一级资本充足率在任何时候不得低于4.5%。(P320)

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